Como financiar um compressor industrial? Opções de crédito para empresas

Comprar um compressor industrial é um investimento que pode pesar bastante no caixa, principalmente quando a empresa precisa substituir um equipamento antigo, ampliar a capacidade de produção ou estruturar uma nova operação.

Nessas situações, o financiamento para compressor industrial pode permitir que a empresa adquira o equipamento sem comprometer de uma só vez todo o capital disponível. Mas isso não significa que qualquer crédito seja vantajoso.

A decisão precisa considerar o valor total da operação, as condições oferecidas pela instituição financeira, a capacidade de pagamento da empresa e o retorno esperado com o novo equipamento. Dependendo do cenário, financiar pode fazer sentido. Em outros casos, a locação ou a compra à vista podem ser alternativas melhores.

Quando financiar um compressor pode fazer sentido

O financiamento tende a ser mais interessante quando a empresa precisa do equipamento para uma necessidade de médio ou longo prazo e não quer comprometer uma parcela significativa do capital de giro na aquisição.

Isso pode acontecer em diferentes situações:

• Substituição de um compressor que chegou ao fim da vida útil;
• Expansão da capacidade produtiva;
• Instalação de novas máquinas que aumentaram a demanda por ar comprimido;
• Abertura ou ampliação de uma unidade industrial;
• Necessidade de modernizar um sistema antigo;
• Aquisição de um equipamento de maior capacidade.

Existe ainda uma questão operacional importante. Se o compressor atual apresenta falhas frequentes, baixa eficiência ou já não consegue acompanhar a produção, adiar a substituição pode gerar custos indiretos com manutenção, paradas e perda de produtividade.

Nesse cenário, o crédito pode ser uma ferramenta para antecipar um investimento que a empresa já sabe que precisará realizar.

O ponto central é não analisar apenas o valor da parcela. O financiamento precisa caber no planejamento financeiro e fazer sentido diante do ganho operacional esperado.

Quais empresas podem buscar crédito para equipamentos

Existem diferentes modalidades de crédito para empresas, e as condições variam de acordo com a instituição financeira, o perfil do negócio, o equipamento e a finalidade da operação.

No caso do BNDES Finame BK Aquisição e Comercialização, por exemplo, empresas sediadas no Brasil estão entre os possíveis beneficiários. A linha é voltada à aquisição de máquinas, equipamentos e outros bens destinados à atividade econômica.

Isso não significa, porém, que qualquer compressor possa ser financiado automaticamente pelo Finame.

Para o equipamento ser enquadrado nessa modalidade, é necessário verificar se o modelo atende às regras da linha e se está credenciado no BNDES. O próprio banco disponibiliza consulta aos fornecedores e produtos credenciados.

Além das linhas vinculadas ao BNDES, uma empresa pode consultar opções oferecidas diretamente por bancos e outras instituições financeiras. Nesse caso, as condições dependem da política de crédito de cada instituição.

Como funciona o financiamento de máquinas e equipamentos

O processo começa pela definição do equipamento que a empresa pretende adquirir.

Antes de procurar o crédito, vale ter em mãos informações como:

• Modelo e especificação do compressor;
• Valor do equipamento;
• Condições comerciais da compra;
• Necessidade de instalação;
• Prazo desejado para pagamento;
• Capacidade financeira da empresa.

Em uma operação pelo BNDES Finame, por exemplo, a empresa procura uma instituição financeira credenciada. O agente analisa a solicitação, a situação financeira do cliente e as garantias da operação. A instituição também pode aderir ou não às linhas do BNDES de acordo com suas próprias políticas de concessão de crédito. 

Esse ponto é importante porque o BNDES não funciona como uma aprovação automática para a compra. A análise de crédito continua sendo realizada pela instituição financeira responsável pela operação.

Depois da aprovação, seguem os procedimentos necessários para a liberação dos recursos e aquisição do equipamento.

BNDES Finame pode financiar compressores?

Pode, desde que o equipamento esteja dentro das condições da linha e seja um bem financiável.

O BNDES Finame é destinado ao financiamento de máquinas e equipamentos e, na modalidade BK Aquisição e Comercialização, contempla máquinas, equipamentos e sistemas industriais.

No entanto, para o enquadramento tradicional do Finame, o equipamento precisa atender aos critérios estabelecidos pelo BNDES, incluindo o credenciamento do produto quando exigido pela modalidade. 

Por isso, não é recomendável assumir que determinado compressor será financiável apenas porque é uma máquina industrial.

O caminho mais seguro é consultar o modelo específico antes de estruturar a compra. A consulta pode evitar que a empresa monte seu planejamento financeiro com base em uma condição de crédito que não se aplica àquele equipamento.

Outro ponto que merece atenção é que as condições financeiras não são determinadas apenas pelo BNDES. A instituição financeira participa da operação e negocia aspectos como a concessão do crédito e as garantias. 

O que verificar antes de solicitar crédito

Uma parcela aparentemente baixa pode esconder um custo total elevado quando o prazo é muito longo. Por isso, a comparação precisa ir além do valor mensal.

Antes de contratar um financiamento para compressor industrial, vale verificar:

Custo total da operação

Compare o valor que será efetivamente pago ao final do contrato com o preço à vista do equipamento.

Taxa de juros e CET

Não olhe apenas para a taxa anunciada. O Custo Efetivo Total ajuda a entender o impacto conjunto dos encargos da operação.

Prazo

Um prazo maior pode reduzir o valor mensal, mas normalmente aumenta o período em que a empresa ficará comprometida com o pagamento.

Entrada

Verifique se existe necessidade de entrada e qual será o impacto desse desembolso sobre o caixa.

Garantias

Dependendo da operação, a instituição financeira poderá exigir garantias. No BNDES Finame, por exemplo, as garantias são negociadas entre o cliente e o agente financeiro, respeitando as regras aplicáveis. 

Capacidade de pagamento

A parcela precisa ser compatível com o fluxo de caixa mesmo em meses de menor faturamento.

Retorno do equipamento

Também é necessário considerar o que o compressor vai gerar ou economizar para a empresa. Aumento de produção, redução de paradas, substituição de um equipamento problemático e ganhos de eficiência podem fazer parte dessa conta.

Financiamento, locação ou compra à vista?

O financiamento não deve ser analisado isoladamente. A empresa pode comparar pelo menos três caminhos: comprar à vista, financiar ou alugar.

Compra à vista

Pode fazer sentido quando a empresa possui caixa disponível e a aquisição não compromete sua capacidade de manter capital de giro para as demais despesas.

A principal vantagem é evitar o custo financeiro de uma operação de crédito.

O cuidado está em não imobilizar uma parcela excessiva do caixa. Uma máquina paga integralmente não resolve o problema se, depois da compra, faltarem recursos para manter a operação funcionando.

Financiamento

É uma alternativa para diluir o investimento ao longo do tempo.

Pode ser interessante quando o compressor é necessário para uma operação de longo prazo, mas a empresa prefere preservar parte do capital disponível.

Nesse caso, o custo financeiro precisa ser comparado com o retorno esperado pelo investimento.

Locação

A locação pode ser mais adequada quando a necessidade é temporária ou quando a empresa precisa colocar uma máquina em operação rapidamente sem realizar uma aquisição definitiva.

Também pode ser considerada em situações como expansão temporária, projeto específico, parada para manutenção ou necessidade emergencial.

A HC Compressores informa oferecer locação de máquinas, além de venda de compressores novos e revisados e serviços de manutenção. Locação de compressores da HC Compressores

A comparação, portanto, deve considerar não apenas o preço do compressor, mas o período de utilização, a necessidade de disponibilidade, a manutenção e o impacto financeiro de cada alternativa.

Como calcular o impacto da parcela no orçamento da empresa

Antes de contratar o crédito, faça uma projeção que considere a operação real da empresa.

Uma forma simples de começar é comparar:

Parcela mensal do financiamento × fluxo de caixa disponível para investimentos

Mas essa conta ainda é insuficiente.

O ideal é incluir também os custos relacionados ao compressor, como energia elétrica, manutenção, peças, instalação e eventuais adequações da rede de ar comprimido.

Imagine, por exemplo, que uma empresa esteja avaliando um compressor de maior capacidade porque o equipamento atual não consegue acompanhar o crescimento da produção.

A parcela do financiamento será apenas uma parte da decisão. É preciso considerar se o novo equipamento poderá eliminar determinadas paradas, atender ao aumento da demanda e evitar gastos recorrentes com um compressor que já não atende adequadamente à operação.

Quanto mais próximo o investimento estiver de uma necessidade produtiva concreta, mais fácil será avaliar se o crédito faz sentido.

O compressor certo vem antes do financiamento

Um erro comum é começar pela pergunta: “Quanto consigo financiar?”

Para uma decisão industrial, a pergunta deveria ser outra: “Qual equipamento minha operação realmente precisa?”

A capacidade do compressor deve estar relacionada à demanda de ar comprimido, à pressão necessária, ao regime de funcionamento e às características dos equipamentos consumidores.

Financiar um compressor subdimensionado significa assumir uma dívida sem resolver completamente o problema. Da mesma forma, comprar uma máquina muito maior do que a necessidade real pode aumentar o investimento e os custos operacionais sem trazer um benefício proporcional.

Por isso, o dimensionamento do sistema deve vir antes da definição do crédito.

Quando o financiamento pode ser uma boa decisão?

O financiamento para compressor industrial pode ser uma alternativa interessante quando existe uma necessidade clara de investimento, o equipamento tem utilização prevista por vários anos e a parcela é compatível com o fluxo de caixa da empresa.

Também pode fazer sentido quando preservar capital de giro é uma prioridade.

Mas não existe uma modalidade universalmente melhor. Uma empresa com caixa disponível pode preferir comprar à vista. Outra pode optar pelo financiamento para preservar recursos. Em uma necessidade temporária, a locação pode ser mais coerente.

A decisão precisa considerar o contexto financeiro e operacional do negócio.

Para quem ainda está definindo qual equipamento comprar, esse cuidado é especialmente importante. Antes de buscar crédito, vale entender a capacidade necessária, o tipo de compressor mais adequado e as condições de fornecimento.

A HC Compressores trabalha com venda de compressores novos e revisados, locação, manutenção, peças e soluções para sistemas de ar comprimido. 

Se sua empresa está planejando a compra de um compressor industrial, fale com a equipe da HC Compressores para entender qual solução atende à demanda da operação e então avaliar a melhor forma de viabilizar o investimento.

Perguntas frequentes